Streszczenie
Sprawa dotyczyła umowy pożyczki gotówkowej, zawartej w dniu 21.05.2020 r. z Alior Bank S.A. przez naszego Klienta - Pana Jana, w którego miejsce (jako sukcesorki) wstąpiły nasze Klientki - Pani Wiesława i Pani Agnieszka. Bank obciążył kredytobiorcę wadliwymi kosztami, w tym prowizją wynoszącą aż 4 905,00 zł, a także odsetkami, windując łączny koszt pożyczki do poziomu 15 159,70 zł. Kancelaria w imieniu Klienta złożyła oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) wraz z wezwaniem do zapłaty kwoty 7 298,40 zł. Wobec braku polubownego uregulowania długu przez bank, w dniu 18 kwietnia 2023 r. wytoczyliśmy powództwo. Sprawa najpierw trafiła do Sądu Rejonowego w Głogowie, I Wydział Cywilny pod sygnaturą akt I C 1022/23 upr, gdzie powództwo zostało w pierwszej instancji niesłusznie oddalone. Kancelaria nie dała za wygraną i wniosła apelację. Sprawa trafiła przed Sąd Okręgowy w Legnicy, II Wydział Cywilny Odwoławczy pod sygnaturą akt II Ca 400/24. Po 492 dniach pełnego zaangażowania procesowego, postępowanie zakończyło się 100% wygraną - wyrokiem z dnia 22 sierpnia 2024 r. sąd drugiej instancji zmienił zaskarżone orzeczenie w całości i nakazał bankowi zwrot kwoty 7 298,40 zł wraz z odsetkami oraz kosztami procesu za obie instancje.
Działania kancelarii - krok po kroku
- Audyt umowy i identyfikacja wad prawnych. Dokonaliśmy szczegółowej weryfikacji umowy z dnia 21.05.2020 r. Zidentyfikowaliśmy szereg rażących naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Na tej podstawie w dniu 08.03.2023 r. wystosowaliśmy oświadczenie o skorzystaniu z SKD wraz z przedprocesowym wezwaniem do zapłaty na łączną kwotę 7 298,40 zł, obejmującą zwrot dotychczas pobranych odsetek i części prowizji.
- Wytoczenie powództwa i proces w I instancji. Ponieważ bank odmówił dobrowolnego zwrotu środków, w dniu 18 kwietnia 2023 r. złożyliśmy oficjalny pozew do Sądu Rejonowego w Głogowie (sygn. akt I C 1022/23 upr). Sąd pierwszej instancji w dniu 31 stycznia 2024 r. wydał wadliwy wyrok oddalający powództwo. Kancelaria natychmiast przygotowała bezkompromisową strategię odwoławczą.
- Apelacja / wyrok II instancji. W dniu 16.04.2024 r. wnieśliśmy profesjonalną apelację do Sądu Okręgowego w Legnicy. Dzięki perfekcyjnie sformułowanej argumentacji prawnej i wykazaniu błędów sądu rejonowego, Sąd Okręgowy w Legnicy (sygn. akt II Ca 400/24) w pełni podzielił stanowisko Kancelarii i wyrokiem z dnia 22 sierpnia 2024 r. zmienił zaskarżony wyrok w całości, ogłaszając nasze ostateczne zwycięstwo.
Czemu wygraliśmy?
Sąd Okręgowy w Legnicy uznał rację Kancelarii, ponieważ precyzyjnie wykazaliśmy, że Alior Bank S.A. rażąco uchybił ustawowym obowiązkom informacyjnym. Umowa kredytowa naruszała art. 45 ust. 1 w zw. z art. 30 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Udowodniliśmy, że bank bezprawnie doliczył koszty pozaodsetkowe (prowizję) do kwoty podlegającej oprocentowaniu, co stanowi rażące naruszenie art. 5 pkt 10 w zw. z art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k., ponieważ odsetki mogą być naliczane wyłącznie od całkowitej kwoty kredytu (kapitału wypłaconego konsumentowi). Ten nielegalny mechanizm doprowadził do błędnego obliczenia i wskazania w umowie zaniżonej wartości Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) oraz wadliwej całkowitej kwoty do zapłaty (naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 4 i 7 u.k.k.). Sankcja Kredytu Darmowego okazała się w pełni uzasadniona, co doprowadziło do utraty przez bank uprawnienia do pobrania od konsumenta odsetek i innych kosztów kredytu ze skutkiem ex tunc (od momentu zawarcia umowy).
Korzyści dla klienta
- Pozbawienie banku zarobku - Sankcja Kredytu Darmowego stała się faktem ze skutkiem ex tunc, co oznacza, że całkowicie anulowane zostały koszty pożyczki w wysokości 15 159,70 zł.
- Zwrot niesłusznie pobranych środków - sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 7 298,40 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 28 marca 2023 r. do dnia zapłaty.
- Drastyczne obniżenie rat do spłaty - klientki jako sukcesorki oddają wyłącznie pożyczony, czysty kapitał w wysokości 45 000,00 zł, zamiast narzuconych pierwotnie w umowie kosztów i nienależnie naliczanych odsetek od prowizji.
- Pełny zwrot kosztów procesu - przegrana instytucja finansowa została zobowiązana do pokrycia kosztów postępowania przed sądem I instancji w kwocie 1 242,16 zł oraz kosztów postępowania apelacyjnego w wysokości 802 zł wraz z odsetkami.