Streszczenie
Sprawa dotyczyła umowy pożyczki zawartej w dniu 18.08.2020 r. z Powszechną Kasą Oszczędności Bankiem Polskim S.A. przez naszego Klienta - Pana Przemysława. Bank obciążył kredytobiorcę wadliwymi kosztami, w tym prowizją wynoszącą 4 185,63 zł, a także rażąco wysokimi składkami ubezpieczeniowymi w kwocie 20 119,76 zł oraz odsetkami, windując całkowitą kwotę do zapłaty do poziomu 105 859,84 zł. Kancelaria w imieniu Klienta złożyła oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) wraz z wezwaniem do zapłaty kwoty 35 894,90 zł. Wobec braku polubownego uregulowania długu przez bank, w dniu 10 marca 2023 r. wytoczyliśmy powództwo. Sprawa trafiła do Sądu Rejonowego w Skarżysku-Kamiennej, I Wydział Cywilny pod sygnaturą akt I C 270/23. Po 202 dniach postępowanie w I instancji zakończyło się 100% wygraną - wyrokiem z dnia 28 września 2023 r. sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 37 354,82 zł wraz z odsetkami. Bank złożył apelację, jednak sąd II instancji w pełni podzielił naszą argumentację i ją oddalił, czyniąc wyrok prawomocnym.
Działania kancelarii - krok po kroku
- Audyt umowy i identyfikacja wad prawnych. Dokonaliśmy szczegółowej weryfikacji umowy z dnia 18.08.2020 r. Zidentyfikowaliśmy szereg rażących naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Na tej podstawie w dniu 02.12.2022 r. wystosowaliśmy oświadczenie o skorzystaniu z SKD wraz z przedprocesowym wezwaniem do zapłaty na łączną kwotę 35 894,90 zł.
- Wytoczenie powództwa i proces w I instancji. Ponieważ bank odmówił dobrowolnego zwrotu środków, w dniu 10 marca 2023 r. złożyliśmy oficjalny pozew do Sądu Rejonowego w Skarżysku-Kamiennej (sygn. akt I C 270/23). Dzięki bezbłędnie sformułowanej argumentacji prawnej, sąd sprawnie przeprowadził przewód sądowy i w zaledwie 202 dni (dnia 28 września 2023 r.) wydał wyrok w pełni uwzględniający nasze powództwo.
- Apelacja / wyrok II instancji. Opisany wyrok z dnia 28 września 2023 r. przyniósł nam pełne zwycięstwo w I instancji. Bank, dążąc do ochrony swoich interesów, zdecydował się na zaskarżenie orzeczenia i złożył apelację. Sąd drugiej instancji po przeanalizowaniu akt sprawy w całości oddalił apelację banku, potwierdzając pełną zasadność argumentacji Kancelarii i ostatecznie przypieczętowując darmowy charakter pożyczki dla naszego Klienta.
Czemu wygraliśmy?
Sąd Rejonowy w Skarżysku-Kamiennej uznał rację Kancelarii, ponieważ precyzyjnie wykazaliśmy, że Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. rażąco uchybił ustawowym obowiązkom informacyjnym. Umowa pożyczki naruszała art. 45 ust. 1 w zw. z art. 30 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Wykazaliśmy przed sądem, że bank naruszył m.in. art. 5 pkt 10 (błędne definiowanie i kalkulowanie całkowitej kwoty kredytu poprzez włączenie do niej kredytowanych kosztów pożyczki), a także szereg obowiązków z art. 30 ust. 1 ukk (w tym pkt 7, pkt 11, pkt 15, pkt 16) dotyczących niejasnego informowania o zasadach i warunkach zmiany stóp procentowych oraz kosztów ubezpieczenia. Przełożyło się to na wadliwe wyliczenie RRSO. Sankcja Kredytu Darmowego okazała się w pełni uzasadniona, co doprowadziło do utraty przez bank uprawnienia do pobrania od konsumenta odsetek i innych kosztów kredytu ze skutkiem wstecznym (ex tunc).
Korzyści dla klienta
- Pozbawienie banku zarobku - Sankcja Kredytu Darmowego stała się faktem ze skutkiem ex tunc, co oznacza, że całkowicie anulowane zostały koszty pożyczki w wysokości 50 165,23 zł.
- Zwrot niesłusznie pobranych środków - sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 37 354,82 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 21.12.2021 r. do dnia zapłaty.
- Drastyczne obniżenie rat do spłaty - klient oddaje wyłącznie pożyczony, czysty kapitał w wysokości 55 694,61 zł, zamiast narzuconych pierwotnie w umowie 105 859,84 zł. Każda kolejna wpłata jest w całości księgowana na spłatę kapitału.
- Pełny zwrot kosztów procesu - przegrana instytucja finansowa została zobowiązana do pokrycia kosztów postępowania przed sądem I instancji w wysokości 4 617,00 zł (w tym kwoty 3 600,00 zł tytułem zwrotu kosztów zastępstwa procesowego).