Streszczenie
Sprawa dotyczyła Umowy o Kredyt konsolidacyjny, zawartej w dniu 04.01.2016 r. z Alior Bank S.A. przez naszego Klienta - Pana Piotra. Bank obciążył kredytobiorcę wadliwymi kosztami, w tym gigantyczną prowizją wynoszącą aż 22 990,00 zł, a także odsetkami w wysokości 51 937,68 zł, windując całkowitą kwotę do zapłaty do poziomu 151 937,68 zł. Kancelaria w imieniu Klienta złożyła oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) wraz z wezwaniem do zapłaty kwoty 68 558,25 zł. Wobec braku polubownego uregulowania długu przez bank, w dniu 25.01.2023 r. wytoczyliśmy powództwo. Sprawa trafiła do Sądu Rejonowego w Chełmie (sygn. akt I C 67/23), który pierwotnie wydał wyrok oddalający z dnia 8 grudnia 2023 r. Dzięki naszej determinacji i wniesionej apelacji, po 673 dniach postępowanie zakończyło się ostateczną, 100% wygraną - prawomocnym wyrokiem z dnia 28 listopada 2024 r. Sąd Okręgowy w Lublinie (sygn. akt II Ca 176/24) zmienił zaskarżony wyrok i nakazał bankowi zwrot kwoty 68 887,80 zł wraz z odsetkami.
Działania kancelarii - krok po kroku
- Audyt umowy i identyfikacja wad prawnych. Dokonaliśmy szczegółowej weryfikacji umowy z dnia 04.01.2016 r. Zidentyfikowaliśmy szereg rażących naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Na tej podstawie w dniu 17.10.2022 r. wystosowaliśmy oświadczenie o skorzystaniu z SKD wraz z przedprocesowym wezwaniem do zapłaty na łączną kwotę 68 558,25 zł.
- Wytoczenie powództwa i proces w I instancji. Ponieważ bank odmówił dobrowolnego zwrotu środków, w dniu 25.01.2023 r. złożyliśmy oficjalny pozew do Sądu Rejonowego w Chełmie (sygn. akt I C 67/23). Wyrokiem z dnia 8 grudnia 2023 r. sąd I instancji powództwo oddalił. Nie zaakceptowaliśmy tego rozstrzygnięcia i natychmiast przystąpiliśmy do sporządzenia wyczerpującego środka zaskarżenia.
- Apelacja / wyrok II instancji. Złożona przez nas apelacja przyniosła spektakularny zwrot w sprawie. Sąd Okręgowy w Lublinie II Wydział Cywilny Odwoławczy w wyroku z dnia 28 listopada 2024 r. (sygn. akt II Ca 176/24) w całości podzielił argumentację Kancelarii. Wyrok I instancji został zmieniony, co dało naszemu Klientowi prawomocne i pełne zwycięstwo nad bankiem.
Czemu wygraliśmy?
Sąd Okręgowy w Lublinie uznał rację Kancelarii, ponieważ precyzyjnie wykazaliśmy na etapie apelacji, że Alior Bank S.A. rażąco uchybił ustawowym obowiązkom informacyjnym. Udowodniliśmy, że umowa kredytowa naruszała art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim poprzez braki i wady określone w art. 30 ust. 1 pkt 1, 5, 7 oraz 15, a także uchybienia definicji z art. 5 pkt 10. Wykazaliśmy bezprawność praktyki doliczania gigantycznej prowizji bezpośrednio do kapitału kredytu, od którego następnie bank naliczał odsetki (kredytowanie kosztów). Zabieg ten sztucznie zawyżył koszty pożyczki i uniemożliwił konsumentowi właściwą weryfikację realnego obciążenia finansowego. Sankcja Kredytu Darmowego okazała się w pełni uzasadniona, co doprowadziło do utraty przez bank uprawnienia do pobrania od konsumenta odsetek i innych kosztów kredytu ze skutkiem wstecznym.
Korzyści dla klienta
- Pozbawienie banku zarobku - Sankcja Kredytu Darmowego stała się faktem ze skutkiem ex tunc, co oznacza, że całkowicie anulowane zostały koszty pożyczki w wysokości 74 927,68 zł.
- Zwrot niesłusznie pobranych środków - sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 68 887,80 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 8 listopada 2022 r. do dnia zapłaty.
- Drastyczne obniżenie rat do spłaty - klient oddaje wyłącznie pożyczony, czysty kapitał w wysokości 77 010,00 zł, zamiast narzuconych pierwotnie w umowie 151 937,68 zł.
- Pełny zwrot kosztów procesu - przegrana instytucja finansowa została zobowiązana do pokrycia kosztów postępowania przed sądem I instancji w wysokości 6 316,40 zł oraz przed sądem apelacyjnym w kwocie 3 645,60 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.