Streszczenie
Sprawa dotyczyła umowy o Kredyt konsolidacyjny, zawartej w dniu 26.09.2017 r. z Alior Bank S.A. przez naszego Klienta - Pana Michała. Bank obciążył kredytobiorcę wadliwymi kosztami, w tym prowizją wynoszącą aż 16 641,13 zł, a także odsetkami umownymi w wysokości 96 434,82 zł, windując całkowitą kwotę do zapłaty do poziomu 283 834,95 zł. Kancelaria w imieniu Klienta złożyła oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) w dniu 24.10.2022 r. wraz z wezwaniem do zapłaty kwoty 85 883,84 zł. Wobec braku polubownego uregulowania długu przez bank, w dniu 27.01.2023 r. wytoczyliśmy powództwo. Sprawa trafiła do Sądu Okręgowego w Łodzi I Wydział Cywilny pod sygnaturą akt I C 272/23. Po 258 dniach postępowanie zakończyło się 100% wygraną - wyrokiem z dnia 12 października 2023 r. sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 88 349,01 zł wraz z odsetkami. Bank nie zaskarżył tego rozstrzygnięcia, wobec czego wyrok uprawomocnił się w całości.
Działania kancelarii - krok po kroku
- Audyt umowy i identyfikacja wad prawnych. Dokonaliśmy szczegółowej weryfikacji umowy z dnia 26.09.2017 r. Zidentyfikowaliśmy szereg rażących naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Na tej podstawie w dniu 24.10.2022 r. wystosowaliśmy oświadczenie o skorzystaniu z SKD wraz z przedprocesowym wezwaniem do zapłaty na łączną kwotę 85 883,84 zł (obejmującą pobraną prowizję w wysokości 16 641,13 zł oraz 69 242,71 zł pobranych odsetek).
- Wytoczenie powództwa i proces w I instancji. Ponieważ bank odmówił dobrowolnego zwrotu środków w wyznaczonym terminie 14 dni, w dniu 27.01.2023 r. złożyliśmy oficjalny pozew do Sądu Okręgowego w Łodzi (sygn. akt I C 272/23). Dzięki bezbłędnie sformułowanej argumentacji prawnej, po niespełna 9 miesiącach (258 dni) - dnia 12 października 2023 r. - sąd wydał wyrok w pełni uwzględniający nasze powództwo o zapłatę.
- Prawomocność wyroku i droga do egzekucji. Alior Bank S.A. nie wniósł apelacji od wyroku z dnia 12 października 2023 r. Sąd w całości podzielił stanowisko Kancelarii, a orzeczenie uprawomocniło się bez postępowania odwoławczego. W dniu 2 kwietnia 2024 r. wystąpiliśmy o nadanie wyrokowi klauzuli wykonalności, co otwiera drogę do przymusowego wyegzekwowania zasądzonej należności, gdyby bank uchylał się od dobrowolnej zapłaty.
Czemu wygraliśmy?
Sąd Okręgowy w Łodzi uznał rację Kancelarii, ponieważ precyzyjnie wykazaliśmy, że Alior Bank S.A. rażąco uchybił ustawowym obowiązkom informacyjnym. Skrupulatnie udowodniliśmy, że umowa kredytowa bezpośrednio naruszała art. 45 ust. 1 w zw. z art. 5 pkt 10 oraz art. 30 ust. 1 pkt 1, 5, 7, 11 i 15 ustawy o kredycie konsumenckim. Uchybienia obejmowały m.in. nieprawidłowe informacje dotyczące całkowitej kwoty kredytu (spowodowane potrąceniem oraz kredytowaniem kosztów prowizji) oraz błędy w sposobie określenia założeń branych pod uwagę przy wyliczaniu rocznej rzeczywistej stopy oprocentowania (RRSO). Skutkiem tych wad prawnych było uruchomienie Sankcji Kredytu Darmowego, co doprowadziło do utraty przez bank - ze skutkiem wstecznym (ex tunc) - uprawnienia do pobierania od konsumenta jakichkolwiek odsetek i innych kosztów kredytu.
Korzyści dla klienta
- Pozbawienie banku zarobku - Sankcja Kredytu Darmowego stała się faktem ze skutkiem ex tunc, co oznacza, że całkowicie anulowane zostały koszty pożyczki pierwotnie oszacowane na 113 075,95 zł.
- Zwrot niesłusznie pobranych środków - sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 88 349,01 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi począwszy od dnia 15 listopada 2022 r. aż do dnia zapłaty.
- Drastyczne obniżenie rat do spłaty - klient oddaje wyłącznie pożyczony, czysty kapitał w wysokości 170 759,00 zł, zamiast narzuconych pierwotnie w umowie 283 834,95 zł.
- Pełny zwrot kosztów procesu - przegrana instytucja finansowa została zobowiązana do pokrycia kosztów postępowania przed sądem I instancji w pełnej wysokości 6 417,00 zł (z czego 5 400,00 zł stanowi zwrot kosztów zastępstwa procesowego) wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.