Streszczenie
Sprawa dotyczyła umowy EKO Pożyczki, zawartej w dniu 18.10.2019 r. z Bankiem Ochrony Środowiska S.A. przez naszego Klienta - Pana Marka. Bank obciążył kredytobiorcę wadliwymi kosztami, w tym prowizją wynoszącą aż 5 064,00 zł, a także odsetkami, windując całkowitą kwotę do zapłaty do poziomu 105 212,66 zł. Kancelaria w imieniu Klienta złożyła oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) wraz z wezwaniem do zapłaty kwoty 22 263,40 zł. Wobec braku polubownego uregulowania długu przez bank, w dniu 04.01.2023 r. wytoczyliśmy powództwo. Sprawa trafiła do Sądu Rejonowego w Częstochowie, XII Wydział Cywilny pod sygnaturą akt XII C 137/23. Po 230 dniach postępowanie w pierwszej instancji zakończyło się 100% wygraną - wyrokiem z dnia 22 sierpnia 2023 r. sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 23 506,86 zł wraz z odsetkami. Bank zaskarżył to rozstrzygnięcie, jednak Sąd Okręgowy w Częstochowie, VI Wydział Cywilny Odwoławczy, wyrokiem z dnia 6 lutego 2024 r. (sygn. akt VI Ca 1064/23) oddalił apelację w całości i zasądził na rzecz Klienta dalsze 1 817,00 zł tytułem kosztów postępowania apelacyjnego. Wyrok Sądu Rejonowego jest prawomocny w całości z dniem 6 lutego 2024 r., co Sąd Okręgowy stwierdził klauzulą prawomocności z dnia 13 marca 2024 r.
Działania kancelarii - krok po kroku
- Audyt umowy i identyfikacja wad prawnych. Dokonaliśmy szczegółowej weryfikacji umowy z dnia 18.10.2019 r. Zidentyfikowaliśmy szereg rażących naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Na tej podstawie w dniu 28.10.2022 r. wystosowaliśmy oświadczenie o skorzystaniu z SKD wraz z przedprocesowym wezwaniem do zapłaty na łączną kwotę 22 263,40 zł.
- Wytoczenie powództwa i proces w I instancji. Ponieważ bank odmówił dobrowolnego zwrotu środków, w dniu 04.01.2023 r. złożyliśmy oficjalny pozew do Sądu Rejonowego w Częstochowie (sygn. akt XII C 137/23). Dzięki bezbłędnie sformułowanej argumentacji prawnej, sąd rozpoznał sprawę na posiedzeniu niejawnym i w zaledwie 230 dni (dnia 22 sierpnia 2023 r.) wydał wyrok w pełni uwzględniający nasze powództwo.
- Apelacja banku i prawomocne zakończenie sprawy. Bank Ochrony Środowiska S.A. zaskarżył wyrok w całości, zarzucając sądowi pierwszej instancji naruszenie art. 227 w zw. z art. 233 § 1 k.p.c. przy ocenie zgromadzonego materiału dowodowego, naruszenie art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim w zw. z art. 5 k.c. poprzez zastosowanie sankcji nieproporcjonalnej do stwierdzonych uchybień, a nadto kwestionując przysługiwanie Klientowi statusu konsumenta z uwagi na prowadzoną przez niego działalność gospodarczą. Sąd Okręgowy w Częstochowie, VI Wydział Cywilny Odwoławczy, wyrokiem z dnia 6 lutego 2024 r. (sygn. akt VI Ca 1064/23) oddalił apelację w całości, podzielając w tym zakresie stanowisko Kancelarii. Umowa EKO Pożyczki została zawarta w celach niezwiązanych bezpośrednio z działalnością gospodarczą Klienta, wobec czego przysługiwał mu status konsumenta, a Sankcja Kredytu Darmowego znajdowała pełne zastosowanie. Sąd zasądził od banku dalsze 1 817,00 zł tytułem zwrotu kosztów zastępstwa procesowego w postępowaniu apelacyjnym.
Czemu wygraliśmy?
Sąd Rejonowy w Częstochowie uznał rację Kancelarii, ponieważ precyzyjnie wykazaliśmy, że Bank Ochrony Środowiska S.A. rażąco uchybił ustawowym obowiązkom informacyjnym. Umowa kredytowa naruszała art. 45 ust. 1 w zw. z art. 30 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Sankcja Kredytu Darmowego okazała się w pełni uzasadniona, co doprowadziło do utraty przez bank uprawnienia do pobrania od konsumenta odsetek i innych kosztów kredytu ze skutkiem wstecznym.
Korzyści dla klienta
- Pozbawienie banku zarobku - Sankcja Kredytu Darmowego stała się faktem ze skutkiem ex tunc, co oznacza, że całkowicie anulowane zostały koszty pożyczki w wysokości 41 912,66 zł.
- Zwrot niesłusznie pobranych środków - sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 23 506,86 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 23 listopada 2022 r. do dnia zapłaty.
- Drastyczne obniżenie rat do spłaty - klient oddaje wyłącznie pożyczony, czysty kapitał w wysokości 63 300,00 zł, zamiast narzuconych pierwotnie w umowie 105 212,66 zł.
- Pełny zwrot kosztów procesu - przegrana instytucja finansowa została zobowiązana do pokrycia kosztów postępowania przed sądem I instancji w wysokości 4 617,00 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, a po oddaleniu apelacji także kosztów postępowania odwoławczego w wysokości 1 817,00 zł.
- Rozstrzygnięcie prawomocne: bank wykorzystał przysługujący mu środek zaskarżenia i przegrał sprawę również w drugiej instancji. Wyrok jest prawomocny z dniem 6 lutego 2024 r., a Sąd Okręgowy w Częstochowie opatrzył go klauzulą prawomocności w dniu 13 marca 2024 r.