Streszczenie
Sprawa dotyczyła umowy pożyczki gotówkowej, zawartej w dniu 23.12.2021 r. z Powszechną Kasą Oszczędności Bankiem Polskim S.A. przez naszego Klienta - Pana Jarosława. Bank obciążył kredytobiorcę wadliwymi kosztami, w tym prowizją za udzielenie pożyczki wynoszącą aż 3 948,98 zł, a także potężnymi odsetkami w wysokości 115 651,51 zł, windując całkowitą kwotę do zapłaty do poziomu 313 100,49 zł. Kancelaria w imieniu Klienta złożyła w dniu 29.06.2022 r. oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) wraz z wezwaniem do zapłaty kwoty 13 689,78 zł. Wobec braku polubownego uregulowania długu przez bank, w dniu 21.12.2022 r. wytoczyliśmy powództwo. Sprawa trafiła do Sądu Rejonowego w Gdyni, I Wydział Cywilny pod sygnaturą akt I C 632/22. Postępowanie w I instancji zakończyło się wyrokiem z dnia 24 sierpnia 2023 r. - sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 21 704,26 zł wraz z odsetkami za opóźnienie. Zwycięstwo przypieczętował sąd odwoławczy, oddalając apelację pozwanego w dniu 5 lipca 2024 r.
Działania kancelarii - krok po kroku
- Audyt umowy i identyfikacja wad prawnych. Dokonaliśmy szczegółowej weryfikacji umowy z dnia 23.12.2021 r. Zidentyfikowaliśmy szereg rażących naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Na tej podstawie w dniu 29.06.2022 r. wystosowaliśmy oświadczenie o skorzystaniu z SKD wraz z przedprocesowym wezwaniem do zapłaty na łączną kwotę 13 689,78 zł.
- Wytoczenie powództwa i proces w I instancji. Ponieważ bank odmówił dobrowolnego zwrotu środków, w dniu 21.12.2022 r. złożyliśmy oficjalny pozew do Sądu Rejonowego w Gdyni. Dzięki bezbłędnie sformułowanej argumentacji prawnej, w dniu 24 sierpnia 2023 r. sąd wydał wyrok, w którym uwzględnił nasze roszczenia, zasądzając na rzecz Klienta zwrot kwoty 21 704,26 zł.
- Apelacja / wyrok II instancji. Bank nie złożył broni i podjął próbę podważenia wyroku wnosząc apelację. Sąd II instancji w całości podzielił jednak stanowisko Kancelarii i w dniu 5 lipca 2024 r. prawomocnie oddalił środek zaskarżenia wniesiony przez bank, co dało naszemu Klientowi bezdyskusyjne zwycięstwo.
Czemu wygraliśmy?
Sąd Rejonowy w Gdyni uznał rację Kancelarii, ponieważ precyzyjnie wykazaliśmy, że Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. rażąco uchybił ustawowym obowiązkom informacyjnym. Umowa kredytowa bezpośrednio naruszała art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, a w szczególności jej zapisy stały w sprzeczności z art. 30 ust. 1 pkt 5, 7, 10, 11 oraz 15 rzeczonej ustawy. Bank w sposób wadliwy określił warunki kosztowe, przez co konsument został zmuszony do ponoszenia nieuprawnionych opłat. Sankcja Kredytu Darmowego okazała się w pełni uzasadniona, co doprowadziło do utraty przez bank uprawnienia do pobrania od konsumenta odsetek i innych kosztów kredytu ze skutkiem wstecznym (ex tunc).
Korzyści dla klienta
- Pozbawienie banku zarobku - Sankcja Kredytu Darmowego stała się faktem ze skutkiem ex tunc, co oznacza, że całkowicie anulowane zostały potężne koszty pożyczki w wysokości 119 600,49 zł.
- Zwrot niesłusznie pobranych środków - sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 21 704,26 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie. Odsetki naliczane są od kwoty 13 770,43 zł od dnia 19 lipca 2022 r. oraz od kwoty 7 933,83 zł od dnia 17 stycznia 2023 r.
- Drastyczne obniżenie rat do spłaty - klient oddaje wyłącznie pożyczony, czysty kapitał w wysokości 193 500,00 zł, zamiast narzuconych pierwotnie w umowie 313 100,49 zł. Każda wpłacona rata w wysokości 2 609,41 zł zaliczana jest przez bank w całości na poczet spłaty kapitału.
- Pełny zwrot kosztów procesu - przegrana instytucja finansowa została zobowiązana do pokrycia kosztów postępowania przed sądem I instancji w wysokości 4 122,96 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia uprawomocnienia wyroku.