Streszczenie
Sprawa dotyczyła umowy konsolidacyjnego kredytu gotówkowego, zawartej w dniu 09.07.2019 r. z Getin Noble Bank S.A. (obecnie VeloBank S.A.) przez naszego Klienta - Pana Grzegorza. Bank obciążył kredytobiorcę wadliwymi kosztami, w tym gigantyczną prowizją wynoszącą aż 8 263,58 zł, a także odsetkami w kwocie 9 000,81 zł, windując całkowitą kwotę do zapłaty do poziomu 43 432,39 zł. Kancelaria w imieniu Klienta złożyła oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) wraz z wezwaniem do zapłaty. Wobec braku polubownego uregulowania długu przez bank, w dniu 10 lipca 2023 r. wytoczyliśmy powództwo. Sprawa trafiła do Sądu Rejonowego w Przeworsku, I Wydział Cywilny pod sygnaturą akt I C 325/23 upr. Po zaledwie 136 dniach postępowanie w I instancji zakończyło się wygraną - wyrokiem z dnia 23 listopada 2023 r. sąd nakazał bankowi zwrot środków wraz z odsetkami. Bank złożył apelację, jednak sąd II instancji w pełni podzielił naszą argumentację i ją oddalił, czyniąc wyrok prawomocnym.
Działania kancelarii - krok po kroku
- Audyt umowy i identyfikacja wad prawnych. Dokonaliśmy szczegółowej weryfikacji umowy z dnia 09.07.2019 r. Zidentyfikowaliśmy szereg rażących naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, w tym m.in. sprzeczne z prawem naliczanie odsetek kapitałowych od kredytowanej prowizji. Na tej podstawie w dniu 26.04.2023 r. wystosowaliśmy oświadczenie o skorzystaniu z SKD wraz z przedprocesowym wezwaniem do zapłaty na łączną kwotę 16 515,20 zł.
- Wytoczenie powództwa i proces w I instancji. Ponieważ bank odmówił dobrowolnego zwrotu środków, w dniu 10 lipca 2023 r. złożyliśmy oficjalny pozew do Sądu Rejonowego w Przeworsku (sygn. akt I C 325/23 upr). Dzięki bezbłędnie sformułowanej argumentacji prawnej, sąd rozpoznał sprawę niezwykle sprawnie i w zaledwie 136 dni (dnia 23 listopada 2023 r.) wydał wyrok uwzględniający nasze powództwo w kluczowym zakresie i zasądzający zwrot dochodzonych kwot.
- Apelacja / wyrok II instancji. Bank, dążąc do ochrony swoich interesów, zaskarżył wyrok sądu pierwszej instancji. Kancelaria sporządziła profesjonalną odpowiedź na apelację, punktując każdy chybiony argument instytucji finansowej. Sąd II instancji w całości podzielił stanowisko Kancelarii i oddalił apelację banku, co oznacza ostateczne, prawomocne zwycięstwo naszego Klienta i pełne utrzymanie w mocy Sankcji Kredytu Darmowego.
Czemu wygraliśmy?
Sąd Rejonowy w Przeworsku (a następnie Sąd Okręgowy rozpoznający apelację) uznał rację Kancelarii, ponieważ precyzyjnie wykazaliśmy, że VeloBank S.A. (Getin Noble Bank S.A.) rażąco uchybił ustawowym obowiązkom informacyjnym i konstrukcyjnym. Głównym uchybieniem było pobieranie odsetek od kredytowanych kosztów kredytu (prowizji), co w świetle art. 5 pkt 10 ustawy o kredycie konsumenckim (ukk) prowadzi do rażącego zniekształcenia pojęcia „całkowitej kwoty kredytu”. Bank naliczał odsetki umowne od kwoty 34 431,58 zł (kapitał powiększony o prowizję), zamiast od faktycznie udostępnionego kapitału (26 168,00 zł). Ponadto w umowie doszło do naruszenia art. 30 ust. 1 pkt 7, 8 i 10 ukk poprzez wadliwe i niejasne sformułowanie warunków zmiany stóp procentowych oraz terminów spłaty. Sankcja Kredytu Darmowego oparta na art. 45 ust. 1 ukk okazała się w pełni uzasadniona, co doprowadziło do utraty przez bank uprawnienia do pobrania od konsumenta jakichkolwiek odsetek i prowizji ze skutkiem wstecznym (ex tunc).
Korzyści dla klienta
- Pozbawienie banku zarobku - Sankcja Kredytu Darmowego stała się faktem ze skutkiem ex tunc, co oznacza, że całkowicie anulowane zostały koszty pożyczki w łącznej wysokości 17 264,39 zł.
- Zwrot niesłusznie pobranych środków - sąd nakazał bankowi zwrot kwoty 6 716,49 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 30.08.2023 r. do dnia zapłaty.
- Drastyczne obniżenie rat do spłaty - klient oddaje wyłącznie pożyczony, czysty kapitał w wysokości 26 168,00 zł, zamiast narzuconych pierwotnie w umowie 43 432,39 zł, co przełożyło się na natychmiastowe obniżenie lub skrócenie pozostałych rat.
- Zwrot kosztów procesu - przegrana instytucja finansowa została zobowiązana do pokrycia kosztów postępowania przed sądem, w tym kwoty 36,60 zł z odsetkami za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się orzeczenia.